Smart Investment | तुमच्या गृहकर्जाची सर्व रक्कम वसूल होईल, EMI सोबत 15% रक्कम SIP करा, फायदाच फायदा

Smart Investment | जर तुम्ही घर खरेदी करण्याचा विचार करत असाल तर अशा काही गुंतवणुकीचे स्वतंत्रपणे नियोजन करणे गरजेचे आहे, जेणेकरून घर खरेदीवर खर्च झालेला निधीही वसूल होऊ शकेल. हे अवघड नाही, फक्त त्यासाठी स्मार्ट गुंतवणूकदार म्हणून काम करणं गरजेचं आहे.

यासाठी एक चांगला फॉर्म्युला म्हणजे ईएमआय तसेच एसआयपी. जर तुम्ही शिस्तबद्ध पद्धतीने हा नियम पाळला तर घराचा ईएमआय संपेपर्यंत तुम्हाला एसआयपीमधून एवढी रक्कम मिळू शकते की किमान कर्जावर भरलेले व्याज वसूल होईल.

रिझर्व्ह बँकेने रेपो दरात वाढ केली आहे. पण रेपो दरात वाढ झाल्याने बहुतांश मोठ्या बँका किंवा बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्यांनीही गृहकर्जाच्या दरात दीड ते दोन टक्क्यांनी वाढ केली आहे. वर्ष 2022 च्या सुरुवातीला गृहकर्जाचे दर 7.50 टक्के होते, ते वाढून 9.50 टक्क्यांच्या जवळपास पोहोचले आहेत. म्हणजेच आता कर्ज घेऊन घर खरेदी करणे महाग झाले आहे.

गृहकर्ज : मुद्दलावर किती व्याज आकारले जाईल
गृहकर्ज घेताना तुम्हाला मुद्दलावर बँकांना किती व्याज द्यावं लागतं, याचा हिशोब करता येतो का? समजा तुम्ही 40 लाख रुपयांचे कर्ज घेत आहात, तेही 20 वर्षांसाठी. बँकांच्या गृहकर्जावरील सरासरी व्याजदर सध्या 9.5 टक्क्यांच्या आसपास आहे. अशा तऱ्हेने ईएमआय पाहिला तर तो दरमहा 37285 रुपये होईल. या अर्थाने, 20 वर्षांच्या कालावधीत बँकांना दिले जाणारे आपले व्याज 49,48,459 रुपये असेल. यामध्ये मूळ रक्कम जोडल्यास बँकांना देण्यात येणारी एकूण रक्कम 89,48,459 रुपये होईल.

* एकूण गृहकर्ज : 40 लाख रुपये
* व्याजदर : 9.50 टक्के
* कर्जाचा कालावधी : 20 वर्षे
* EMI: 37285 रुपये
* एकूण व्याज : 49,48,459 रुपये
* कर्जापोटी बँकेला एकूण देयक : 89,48,459 रुपये

गृहकर्जावरील व्याज कसे करावे मोफत
येथे तुमचा मासिक ईएमआय 37285 रुपयांच्या जवळपास आहे. ईएमआय सुरू होताच तुम्ही या रकमेच्या 15% एसआयपी करू शकता. म्हणजेच दर महिन्याला तुम्हाला एसआयपीच्या माध्यमातून चांगल्या म्युच्युअल फंड योजनेत 5593 रुपयांची गुंतवणूक करावी लागेल. ही गुंतवणूकही 20 वर्षांसाठी असेल. 20 वर्षे हा दीर्घ कालावधी असतो आणि परताव्याचा इतिहास पाहिला तर अशा अनेक योजना आहेत ज्यात 20 वर्षांत एसआयपी परतावा 15% किंवा त्यापेक्षा जास्त झाला आहे. आम्ही येथे वार्षिक परतावा 13 टक्के म्हणून मोजणार आहोत.

* मासिक एसआयपी : 5593 रुपये
* वार्षिक व्याज: 13%
* 20 वर्षांनंतर एसआयपीचे मूल्य : 64,06,889 रुपये
* तुमची एकूण गुंतवणूक : 13,42,320 रुपये
* व्याज लाभ : 50,64,569 रुपये

वर दिलेल्या मोजणीत हे स्पष्ट आहे की ईएमआय सुरू होताच तुम्ही हप्त्याच्या 15% एवढी एसआयपी देखील सुरू केली आहे. तुमचा मासिक हप्ता 37285 रुपये आहे, त्यातील 15 टक्के 5593 रुपये आहे. 20 वर्षांत तुम्ही दरमहा 5593 रुपये गुंतवले. म्हणजेच तुम्हाला एकूण 13,42,320 रुपयांची गुंतवणूक करावी लागली. 20 वर्षांनंतर तुमच्या एसआयपीचे एकूण मूल्य 64,06,889 रुपये झाले. यातून गुंतवणूक काढली तरी सुमारे 50,64,569 रुपयांचा व्याजलाभ झाला. तर तुम्ही तेवढीच रक्कम 49,48,459 रुपये व्याजापोटी बँकेला देत आहात. एक प्रकारे तुमचा एकूण व्याजाचा खर्च भरून निघतो.

* एसआयपीमध्ये 25 टक्के EMI टाका
* मासिक एसआयपी : 9321 रुपये
* वार्षिक व्याज: 13%
* 20 वर्षांनंतर एसआयपीचे मूल्य : 1,06,77,384 रुपये
* तुमची एकूण गुंतवणूक : 22,37,040 रुपये
* व्याज लाभ : 84,40,344 रुपये

तुम्हाला घराची पूर्ण किंमत मिळाली का?
ईएमआय सुरू होताच तुम्ही हप्त्याच्या रकमेच्या 25 टक्के एवढी एसआयपी देखील सुरू केल्याचे वर दिलेल्या मोजणीत स्पष्ट झाले आहे. तुमचा मासिक हप्ता 37285 रुपये आहे, त्यातील 25 टक्के 9321 रुपये आहे. 20 वर्षांत तुम्ही दरमहा 9321 रुपये गुंतवले. म्हणजेच तुम्हाला एकूण 22.37 लाख रुपयांची गुंतवणूक करावी लागली. 20 वर्षांनंतर तुमच्या एसआयपीचे एकूण मूल्य 1,06,77,384 रुपये झाले. यातून गुंतवणूक काढली तरी सुमारे 85 लाख रुपयांचा व्याजाचा फायदा होत होता. तर तेवढीच 89 लाख रुपयांची रक्कम तुम्ही बँकेला व्याज म्हणून देत आहात. एक प्रकारे तुमचा एकूण खर्च भरून निघतो.

20 वर्षे : जास्त एसआयपी परतावा असलेले फंड
* आयसीआयसीआय प्रू टेक्नॉलॉजी : 20 टक्के CAGR
* एसबीआय कॉन्स्म्पन : 19.5% CAGR
* निप्पॉन इंड ग्रोथ: 19.5% CAGR
* एसबीआय मॅग्नम ग्लोबल: 19% CAGR
* आयसीआयसीआय प्रू एफएमसीजी : 19% CAGR
* क्वांट अॅक्टिव्ह: 17.5% CAGR

Disclaimer: म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.

News Title : Smart Investment SIP with EMI of Home Loan 29 July 2024.