Mutual Fund Vs Bank FD | गुंतवणुकीवर चांगला परतावा म्युच्युअल फंड देईल की बँक FD? फायद्या कुठे पहा

Mutual Fund Vs Bank FD | देशांतर्गत कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये ३५ टक्क्यांपेक्षा अधिक गुंतवणूक न करणाऱ्या डेट म्युच्युअल फंडांना यापुढे दीर्घकालीन भांडवली नफ्याचा (एलटीसीए) लाभ मिळणार नाही. लोकसभेने मंजूर केलेल्या २०२३ च्या वित्त विधेयकातील दुरुस्तीनुसार १ एप्रिलपासून ३५ टक्क्यांपेक्षा कमी गुंतवणूक असलेल्या डेट म्युच्युअल फंडांवर आयकर स्लॅब रेटनुसार कर आकारला जाईल. पुढील महिन्यापासून हा निधी बँक डिपॉझिट म्हणून ग्राह्य धरला जाणार आहे. कंपन्यांच्या इक्विटी शेअर्समध्ये ३५ टक्क्यांपेक्षा कमी गुंतवणूक करणाऱ्या डेट म्युच्युअल फंडांनाही शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन मानले जाईल. किंबहुना आता अशा फंडातून मिळणारे उत्पन्न टॅक्सच्या कक्षेत येणार आहे.

बँक एफडी विरुद्ध डेट म्युच्युअल फंड
परिणामी, बँकेच्या मुदत ठेवी म्हणजेच बँक एफडी अधिक आकर्षक होतील, कारण डेट फंड आणि बँक एफडी मॅच्युरिटी इनकम दोन्ही समान कर नियमाच्या अधीन असतील. याशिवाय गोल्ड फंड आणि इंटरनॅशनल फंडांनाही लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स बेनिफिट्स गमवावे लागतील. वित्त विधेयक दुरुस्ती 2023 या वर्षी 1 एप्रिल किंवा त्यानंतर अधिग्रहित केलेल्या सर्व डेट म्युच्युअल फंडांना लागू होईल. या बदलांचा परिणाम 1 एप्रिल 2023 पूर्वी म्हणजेच 31 मार्च 2023 पर्यंत खरेदी केलेल्या म्युच्युअल फंडांवर होणार नाही. होल्डिंग पीरियड 36 महिन्यांपेक्षा जास्त असेल तर त्या फंडांवर दीर्घकालीन भांडवली नफा म्हणून कर आकारला जाईल.

सध्या 3 वर्षांपेक्षा जास्त म्हणजे 36 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ ठेवलेल्या डेट म्युच्युअल फंडांवर दीर्घकालीन गुंतवणूक मानली जाते आणि अशा फंडांवर इंडेक्सेशन बेनिफिटसह 20% किंवा इंडेक्सेशनशिवाय 10% दराने टॅक्स आकारला जातो. होल्डिंग पीरियड 3 वर्षांपेक्षा कमी असेल तर त्यावर गुंतवणूकदाराच्या स्लॅब रेटनुसार टॅक्स आकारला जातो. हे कर आर्बिट्राज संधी प्रदान करते, ज्यामुळे गुंतवणूकदारतीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ गुंतवणूक केल्यास कमी दराने कर भरू शकतात.

तज्ज्ञ काय सांगतात
गुंतवणूक तज्ज्ञांनी सांगितले की, इंडेक्सेशन आणि कमी कर दरांचा फायदा घेण्यासाठी करदात्यांना 36 महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी डेट फंड ठेवण्यासाठी कोणतेही प्रोत्साहन दिले जाणार नाही. आता होल्डिंग पीरियड कितीही असला तरी डेट फंडांचे टॅक्स नियम सारखेच असतील.

डेट फंडांच्या कर नियमातील बदलामुळे आता मालमत्ता वाटपावर परिणाम होणार आहे. जेएम फायनान्शियल हा खासगी संपत्ती समूह आहे. जेएम फायनान्शियलचे तज्ज्ञ सांगतात की, समान अपेक्षित परतावा देणाऱ्या गुंतवणूकदारांना आता अधिक जोखीम पत्करावी लागेल. त्या म्हणाल्या की, एखाद्या गुंतवणूकदाराचा ३ वर्षांतील उद्दिष्ट परतावा करानंतर वार्षिक ७% होता, जो सध्या एएए पेपर्समध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या टार्गेट मॅच्युरिटी फंडात १००% गुंतवणूक करून साध्य केला जाऊ शकतो. तज्ज्ञ पुढे म्हणाल्या की, समजा परताव्याच्या दरात कोणताही बदल झाला नाही, तर समान उद्दिष्ट परतावा मिळविण्यासाठी गुंतवणूकदाराला इक्विटीमध्ये 25% पेक्षा जास्त (13% इक्विटी परतावा गृहीत धरून) गुंतवणूक करावी लागेल.

तज्ज्ञांचे मत आहे की 3 वर्षांपेक्षा कमी होल्डिंग पीरियड असलेल्या डेट म्युच्युअल फंडांसाठी शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेनमध्ये कोणताही बदल झालेला नाही, त्यामुळे गुंतवणूकदार बचत बँक खात्यात पैसे जमा करण्याऐवजी जास्त परताव्यासाठी लिक्विड फंडात गुंतवणूक करू शकतात. तज्ञ सांगतात की, यापूर्वीही अशा गुंतवणुकीवर टॅक्स स्लॅबनुसार कर आकारला जात होता आणि तो पुढेही सुरू आहे. या बदलांमुळे अल्पमुदतीच्या दृष्टिकोनातून डेट फंडातील गुंतवणुकीच्या हेतूवर परिणाम होणार नाही, असे त्यांचे म्हणणे आहे.

महत्वाचं : तुम्हाला हा लेख/बातमी आवडली असेल तर नक्की शेअर करा आणि महाराष्ट्रनामाला फॉलो करा. तसेच शेअर बाजारातील गुंतवणुकीसंदर्भात तज्ज्ञांनी दिलेल्या सल्ल्याशी आमचा काहीही संबंध नाही. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. शेअर खरेदी/विक्री हा बाजार तज्ज्ञांचा सल्ला आहे. म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. त्यामुळे कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.

News Title: Mutual Fund Vs Bank FD return benefits check details on 26 March 2023.

Disclaimer: म्युच्युअल फंड आणि शेअर बाजारातील गुंतवणूक ही जोखमींवर आधारित असते. शेअर मार्केटमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला नक्की घ्या. कोणत्याही आर्थिक नुकसानीस महाराष्ट्रनामा डॉट कॉम जबाबदार राहणार नाही.